说起小微企业融资难的问题，银行、企业和政府都有一肚子苦水：银行手里有钱，却担心企业抵押少而不敢放贷；企业需要资金，却苦于达不到贷款门槛；政府想帮助企业，但总是因找不到有效措施干着急。如何解决这样的尴尬局面？内蒙古赤峰市元宝山区组建小微企业信用互助协会的成功探索给出了答案。 

　　近年来，元宝山区委、区政府、人行元宝山支行和当地金融机构通力合作，以信用互助协会为平台，为小微企业构建高效融资渠道，利用500多万元的信用互助基金带动了数亿元信贷资金。截至目前，元宝山区成立信用互助协会10个，涉及木材加工、羊绒制品、特色农产品等多个产业，会员企业达800余户。截至今年10月末，当地金融机构通过协会累计发放贷款2.2亿元，为小微企业融资撑起了一片蓝天。 

　　创新：搭建融资平台 

　　地处塞外的赤峰时下已是萧瑟寒冷的季节，但在元宝山区北七家木材加工园区，每个企业的院内都堆满了原木，生产车间机器轰鸣，一派热火朝天的繁忙景象。据介绍，园区共有小型加工企业百余个，年产值达3.6亿元，创造就业岗位6000多个，是当地安置就业人员最多的工业产业。 

　　提到信用协会和银行的帮助，超强木业公司经理于占生对记者打开了话匣子：“今年我们生产板材2000多立方，产品不出当地就消化掉了。多亏有了信用互助协会，银行提供了60万元贷款，我才挺过前两年的困难期！” 

　　前几年市场变化对木材产业造成了严重冲击，为解决资金短缺困难，在金融办、人行等部门的帮助下，园区企业先后组建了3个木材加工企业信用互助协会帮助企业渡过难关。有了协会担保作支撑，金融机构对贷款安全的担忧大大减轻。截至目前，元宝山农村商业银行累计为木材企业发放贷款9000多万元，解决了90多个企业的融资需求。谈及成立信用协会的初衷，人行元宝山支行张晓海行长对记者说：“信用互助协会的成立促使每个单一的个体组成信用联合体，这既能够较好地解决小微企业担保难、融资难的问题，又增强了企业的信用意识和市场竞争力，降低了信贷资金风险，很好地实现了银企双赢。” 

　　规范：打造信用高地 

　　走进巴林奥雪羊绒制品有限公司的厂房，一排先进的精纺电脑编织机正在高速运转，成品间内工人们正将羊绒服装装箱，记者询问了一下，每件的价格都在千元以上，是销往欧美和日本的高端产品。 

　　在与公司经理田景华的交谈中记者得知，他同时身兼元宝山羊绒企业信用互助协会的会长。“近几年不少羊绒企业都难以为继。如果没有信用互助协会，我们不可能得到贷款支持，哪还会有今天！” 

　　记者了解到，元宝山羊绒行业信用互助协会成立后，5个会员企业累计取得贷款2952万元，这些资金为企业进行产品升级和技术改造提供了有力支持，会员企业先后购进电脑横机37台、电脑编织机43台，改变了以往靠手摇横机生产的局面，丰富了产品的花色样式，提高了生产效率，增强了市场竞争力。 

　　在信用互助协会组建发展过程中，元宝山区以“产业支撑是根本，制度约束是前提，金融支持是关键，政府推动是保障”为导向，推动会员自律管理，进一步优化信用环境。据悉，目前会员企业向信用互助基金缴纳了534万元的风险基金。由于有了风险控制与分担机制，一旦其他会员企业无法按期还本付息，可以先用互助基金来代偿。田景华介绍说，协会每半年召开一次会议，审查通报企业贷款使用与还款情况，吸收信用记录好的新会员，配合金融机构做好贷后管理，杜绝群体性风险的发生。“有了风险兜底和良好的内部管理机制，银行解除了后顾之忧，支持小微企业发展的信心更足，力度更大。”元宝山区金融办主任左明道出了金融机构的心声。 

　　推广：给力产业发展 

　　元宝山区四道井子镇葵花籽加工产业比较集中，当地有名的加工大户李宏武告诉记者，现在精选葵花籽在市场十分走俏，他的企业年纯收入就有60多万元。当地葵花籽加工业的快速发展也是得益于信用互助协会的组建，在贷款支持下，全镇葵花籽年加工交易量由1万吨增加到5万吨左右，产业发展速度和质量大幅提升。 

　　元宝山区副区长王彦杰深有感触地说：“如何破解小微企业‘贷款难’和金融机构资金‘投放难’的矛盾，特别是为小微企业和特色产业发展搭建长效融资平台，是政府部门一直思考和努力的方向。”记者了解到，元宝山区将依托特色优势产业，充分发挥信用互助协会的杠杆作用，吸纳更多的信贷资金投入，促进产业结构调整和优化升级。通过在小微企业集中的行业推广组建信用互助协会，引导金融机构不断加大扶持力度，从而把特色优势产业进一步做大做强，打通产业链上下游，力争实现资金使用效率的最大化。

    （田晓超 赵强 王志学 苗春林）